Міфи і правда про дорогоцінні метали

Автор: Саміла Лена

Золото та срібло завжди були в ціні. Чи варто сьогодні розглядати їх як засіб збереження та примноження грошей? Розвінчуємо найпопулярніші міфи.

Міф 1. Вкладення в дорогоцінні метали – найнадійніші

І так і ні. Дорогоцінні метали завжди цінуються, навіть у часи глобальних економічних криз. Але якщо говорити про короткострокові інвестиції — менше року, то вкладення в дорогоцінні метали можуть не принести доходу або навіть обернутися збитками.

На відміну від цінних паперів і навіть готівки, які часом, як показує історія, виявлялися нічим не забезпеченими папірцями, золото, срібло, платина і паладій завжди мають самостійну цінність. У цьому сенсі ваші вкладення захищені — вартість дорогоцінних металів не може стати нульовою навіть у періоди економічних потрясінь. Навпаки, у нестабільні часи ціни на них зростають разом із попитом.

З іншого боку, передбачити доходи від дорогоцінних металів складно навіть аналітикам. На ціни впливає світова кон’юнктура попиту, і фактори врахувати практично неможливо. Вартість дорогоцінних металів сильно коливається буквально кожен день. Були навіть періоди у кілька років, коли їхня середньорічна ціна неухильно знижувалася. Наприклад, з 2012 до 2015 року ціна на срібло впала вдвічі, а потім знову почала зростати. Але якщо дивитися в довгостроковій перспективі, інвестиції в дорогоцінні метали випереджають інфляцію, а значить, ваші заощадження дійсно збережуться.

Висновок: інвестиції в дорогоцінні метали дійсно допоможуть вам зберегти заощадження, але якщо це вкладення на довгий термін – не менше 10-15 років. На короткому відрізку часу ви маєте шанс не тільки не наростити, але навіть втратити частину накопичень.

Міф 2. Коли дорогоцінні метал дешевшають, треба купувати їх на всі гроші, адже потім вони все одно подорожчають

Ні і ні. По-перше, не варто вкладати більше 10% свого інвестиційного портфеля в дорогоцінні метали. Не кладіть всі яйця в один кошик, навіть якщо це золоті або срібні яйця. По-друге, потрібно визначитися з метою: хочете ви швидко заробити чи зберегти заощадження? Від цього залежить інвестиційна стратегія.

Якщо ваша мета – отримати швидку віддачу, слідуйте універсальній пораді фінансистів: купуйте активи, коли ціни тільки починають зростати після спаду, і продавайте, як тільки ціни приступають до зниження. Але щоб так заробити, треба дуже уважно стежити за ринком.

Але це не все, вам доведеться йти проти своєї психології. Адже якщо після покупки ціна зростає, інстинктивно з’являється бажання цей прибуток зафіксувати. Наприклад, ви купили дорогоцінний метал за 1800 гривень і продали під час зростання за 2000, а ціна після цього збільшилася ще на 200 гривень.

Або, наприклад, після покупки зливка ціна пішла вниз, і ви чекаєте, що вона ось-ось піде вгору. Продати собі на збиток буває психологічно важко. У результаті таких душевних коливаннях ви можете втратити більше.

При цьому не варто купувати і продавати дуже часто — адже щоразу ви платите комісію компанії, через яку робите угоди. На це може піти весь прибуток. Тому встановіть собі чіткі межі: скільки коштує чекати, щоби перевірити тренд. Якщо у вас немає досвіду гри на ринку, краще інвестувати на довгий термін – так ви, напевно, більше заробите. Можна дотримуватися стратегії, коли невелику частину вільних грошей ви регулярно вкладатимете в дорогоцінні метали, незалежно від ціни. Наприклад, раз на півмісяця. За кілька років така тактика має виправдатися: зростання вартості дорогоцінних металів випередить рівень інфляції.

Міф 3. Краще купувати найдорожчий метал, на ньому можна більше заробити

Ні не завжди. Все залежить від ваших фінансових планів, економічної ситуації та динаміки ціни конкретного металу.
Ви можете вкласти гроші в будь-який із чотирьох дорогоцінних металів: золото, срібло, платину або паладій. Найпопулярніший – золото. Воно зберігається у резервах центральних банків всіх країн світу. Історично склалося, що це найпоширеніша форма накопичення багатств.

Срібло – на другому місці. Воно дуже доступне за ціною. Банки пропонують його і в зливках, і монетах. Як і золото, срібло дорожчає за економічного спаду, у періоди криз. З цієї точки зору, золото та срібло можна розглядати як вид страхування заощаджень у нестабільні часи.

Платина і паладій увійшли в обіг тільки в останні сто років і поки не отримали такого поширення та визнання як інструмент накопичення, як срібло та золото. Ці метали більше використовуються в промисловості, тому попит і ціна на них зростає під час загального економічного зростання.

Ще важливіше, що на динаміку вартості платини та паладію набагато сильніше впливають виробничі фактори: обсяг видобутку (а видобувають їх небагато компаній), промислового споживання, попит на автомобілі (у виробництві яких використовуються ці метали) тощо. Тобто фактори, які безпосередньо не належать до фінансового ринку, тому їх складніше прогнозувати.

Хочу інвестувати в дорогоцінні метали, на що звернути увагу?

Ціна

Якщо ви готові вкласти небагато, вам підійде дешевший метал. Кілограм золота на невелику суму не купиш, срібло набагато доступніше – можна шиканути та взяти відразу кілька.

Динаміка коливань

Для короткострокових інвестицій може підійти волатильніший метал — той, ціна на який коливається сильніше. Вартість срібла, наприклад, змінюється частіше та з більшою амплітудою, ніж золота. Отже, швидко заробити на ньому можна більше — чи більше втратити.

Динаміку цін на дорогоцінні метали можна дивитися за курсом НБУ. Кожен робочий день регулятор встановлює облікові ціни на дорогоцінні метали, які потім використовують комерційні банки. Вартість купівлі та продажу дорогоцінних металів у різних банках різна, як і курси купівлі та продажу валюти. Порівнюйте інформацію, щоб знайти найвигідніші умови.

Ліквідність

Вивчіть, наскільки швидко та з якими втратами можна продати метал. Банки встановлюють комісію при викупі дорогоцінного металу — до 30%. Якщо ви вкладаєте не на кілька десятиліть, краще вкластися в золото чи срібло. Вони більш ліквідні, ніж платина та паладій: їх легше купити та продати за найбільш вигідною ціною.

Міф 4. Тільки багатії можуть інвестувати в дорогоцінні метали — треба ж купувати цілі зливки

Ні, багатієм бути не обов’язково. Ви можете вкласти в дорогоцінні метали хоч сто гривень, хоч сто тисяч. Можна вибрати підходящий собі варіант.

Купити зливок у банку

Так ви купуєте метал у чистому вигляді.

Плюси:
  • Зливки бувають різного розміру, вагою навіть 1 грам.
  • Ви отримаєте дорогоцінний метал, який збереже цінність на всі часи.
  • Ви платите лише за сам метал, а не за його обробку.
Мінуси:
  • Складний облік операцій з банківськими металами. Придбання коштовних металів не несе в собі податкових наслідків, тому що об’єктом оподаткування є позитивна різниця між ціною продажу і придбання, що визначається за результатами року. Але якщо позитивна різиця є, то вона включається до складу щорічного оподатковуваного доходу громадянина і оподатковується за ставкою 15%.
  • Потрібно обов’язково зберігати у себе всі документальні підтвердження угоди: сертифікат заводу-виробника, вартість придбання.
  • НБУ щодня публікує облікову вартість дорогоцінних металів. Комерційні банки враховують ці офіційні котирування, але ціни на купівлю та продаж зливків встановлюють самостійно – різниця між ними може бути дуже великою.
  • Дорогоцінний зливок треба десь зберігати. Якщо вирішите залишити його у банківському осередку, за це теж доведеться доплачувати.
  • При викупі золота банки проводять експертизу та оцінюють якість зливка. Вони зменшать ціну, якщо виявлять подряпини або інші пошкодження.

Купити інвестиційні монети з дорогоцінних металів

Вартість монети чітко прив’язана до вартості металу, з якого вона виготовлена.

Плюси:
  • Ви можете вибрати золоту або срібну монету потрібної вартості – від 1000 до декількох десятків тисяч гривент.
  • Монети можуть стати хорошим подарунком. До того ж, вони компактні — легко знайти для них місце навіть удома. Щоправда, доведеться подбати про безпеку зберігання.
Мінуси:
  • НБУ встановлює вартість монети з націнкою від 3 до 20% чистої вартості металу, а комерційні банки додають до цього свою комісію.
  • Комерційні банки викуповують монети з дисконтом аж до 30% від ціни. Уважно вивчайте умови різних банків.
  • Монети необхідно дуже акуратно зберігати. Будь-які подряпини, вм’ятини та інші дефекти сильно знижують їхню вартість.
  • Заробити можна і за допомогою пам’ятних монет з дорогоцінних металів, які мають попит у колекціонерів. Згодом їхня вартість може зростати швидше, ніж вартість самого металу.

Відкрити депозит в золоті чи металевий рахунок

Це покупка “віртуального металу”, на руки ви його не отримаєте. Просто на вашому рахунку будуть числитися грами дорогоцінного металу. Щоб відкрити такий рахунок, потрібен паспорт, ІПН та гроші, які заплатите за дорогоцінний метал.

Плюси:
  • Рахунок можна відкрити на будь-яку суму та прив’язати його до будь-якого дорогоцінного металу.
  • Ви можете купувати і продавати віртуальні грами дорогоцінного металу банку в будь-якій кількості в будь-який час і отримувати прибуток за рахунок коливання цін.
Мінуси:
  • Металеві рахунки не підпадають під систему страхування вкладів від Фонду гарантування вкладів. У випадку фінансових проблем у банку, ви не отримаєте компенсацію.

Міф 5. Купівля коштовностей – це теж інвестиції в дорогоцінні метали

Ні, купуючи сережки та кільця, ви ніколи не заробите. Їхня ціна в 2-3 рази вища, ніж вартість чистого металу в них. А в скупці чи ломбарді орієнтуватимуться саме на вартість металу. Так що в кращому випадку ви зможете повернути половину або третину своїх витрат, якщо це, звичайно, не сімейна прикраса королівської сім’ї, за яким полюють шанувальники антикваріату.
У деяких країнах, наприклад, в Індії або Арабських Еміратах, придбання ювелірних прикрас прирівнюється до інвестицій у золото. Але там їх роблять із металу дуже високої проби та продають з невеликою націнкою.


Популярні пости автора


Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *